10 DINGE, DIE DU JETZT FüR DEINE FINANZEN TUN SOLLTEST
Gerade jetzt, zur Mitte des Jahres, lohnt es sich, mit ein paar einfachen Tipps Geld zu sparen und mit einem kurzen Money Makeover deine Finanzen auf Erfolgskurs zu bringen.
Sommer, Ferien, Entspannung … und vielleicht auch ein bisschen Hektik am überfüllten Flughafen oder im Stau. Wo zieht es dich dieses Jahr hin? Erholst du dich zu Hause oder machst du eine Reise? Wie auch immer deine Pläne aussehen mögen, sich mit den Finanzen zu beschäftigen, ist wahrscheinlich für viele von uns nicht gerade die oberste Priorität. Aber ein Money Makeover Mitte Jahres lohnt sich – hier sind 10 Tipps, wie du es ohne grossen Zeitaufwand anpackst, Geld sparst und dich finanztechnisch für den Rest des Jahres optimal aufstellst.
Ferienbudget im Griff behalten und lästige Geldfresser vermeiden
Gemäss der Studie von Hellosafe hat ein Schweizer Haushalt ca. 4041 CHF als Sommerferienbudget zur Verfügung. Trotz steigender Lebenshaltungskosten sind dies 21,1 % mehr als im Vorjahr. Daten aus anderen Ländern zeigen jedoch, dass viele Menschen im Sommer budgettechnisch eher über die Stränge schlagen. So erstellen beispielsweise nur ein Drittel der Amerikaner ein Budget für den Sommer und 52 % geben im Sommer mehr aus, als sie möchten.
Hier einige Tipps, wie du in den Ferien unnötige Geldfresser vermeidest:
- Sommerferienbudget erstellen: Ein Budget verschafft dir einen Überblick und gibt dir einen finanziellen Rahmen, an den du dich halten kannst.
- Debitkarte mit günstigen Wechselkursen und Konditionen zulegen: Verzichte auf teure Bargeldabhebungen im Ausland. Einen Vergleich findest du auf Moneyland. Gemäss der Studie war die Zufriedenheit vor allem mit Yuh, Neon und Zak hoch. Sehr günstige Wechselkurse bietet zudem auch Alpian.
- Gepäckplanung lohnt sich: Vermeide es, in der Hetze am Flughafen den zu schweren Koffer in letzter Minute einchecken zu müssen. Das kostet immer extra. Vergessene Sachen verleiten zudem zu Impulskäufen.
- Mit günstigen E-Sim-Karten Datenkosten sparen: Vor allem bei weiteren Reisen ins Ausland lohnt sich das. Einen Vergleich findest du hier.
- Transport und Besuche von Attraktionen im Voraus planen und buchen: Zwar geht vielleicht etwas Spontanität verloren, doch du kannst teure Taxikosten sparen und oft von Vergünstigungen profitieren, wenn du bereits im Vorfeld online buchst.
Halbjahres-Finanzcheck machen
Der Juli ist immer ein interessanter Monat für deine Finanzen, besonders wenn du investierst. Viele Unternehmen veröffentlichen ihre Halbjahresergebnisse und angepassten Strategien für die nächste Jahreshälfte, was dir kurzfristige Möglichkeiten eröffnen kann. Zudem werden wichtige Wirtschaftsindikatoren wie der Konsumentenpreisindex und Zinsentscheide der Zentralbanken publiziert. Möglicherweise hast du im Sommer während der ruhigeren Wochen etwas mehr Zeit, daher lohnt es sich, einige Finanzangelegenheiten in Angriff zu nehmen.
Hier sind einige Tipps für deinen Halbjahres-Finanzcheck:
1. Blick ins Portfolio
Gibt es neue Möglichkeiten? Solltest du Gewinne mitnehmen oder ist eine Umschichtung angesagt? Die Aktienmärkte hatten 2024 bisher ein sehr gutes Jahr. Im Juli zeigten verschiedene Berichte, dass z. B. der Bull-Bear-Indikator von Goldman Sachs einen Wert von 70 überschritten hat, was darauf hindeuten könnte, dass die positive Stimmung nicht ewig anhalten wird. Für diejenigen, die kurzfristiger investieren, könnte der Sommer ein guter Zeitpunkt sein, um Teilgewinne zu realisieren oder Anlagen von z. B. Tech-Aktien in weniger dynamische Anlagen wie Obligationen umzuschichten. Prüfe zudem die Kosten deiner Anlagen und ob du mit einem Wechsel von aktiven Fonds auf günstigere Indexfonds und ETFs oder zu günstigeren Anbietern Kosten sparen kannst.
2. Finanzplan und Budget überprüfen und unnötige Geldfresser eliminieren
Bist du mit deinen Zielen auf Kurs oder benötigt dein Budget Anpassungen? Eliminiere Geldfresser und passe dein Budget sowie Daueraufträge gegebenenfalls an.
3. Blick auf deine Vorsorge
Falls möglich und noch nicht erledigt, lohnt es sich, in die Säule 3a einzuzahlen und dies nicht bis zum Jahresende aufzuschieben, damit dein Geld länger arbeitet. Überprüfe auch deine Pensionskasse, um eine Übersicht über dein dortiges Geld und die Konditionen deiner Kasse zu bekommen.
Falls du noch keine grundlegenden Dokumente wie Vorsorgeauftrag oder Patientenverfügung erstellt hast, könnte jetzt ein guter Zeitpunkt sein, dies zu erledigen.
4. Vorbereitungen für den Herbst und Winter
Obwohl es noch weit weg erscheint, lohnt es sich, im Voraus zu planen, da die Winterzeit oft sehr hektisch ist. Schaffe Ordnung in deinen Dokumenten und Passwörtern, vergleiche Krankenkassen, da im Herbst der Zeitpunkt für einen Wechsel kommt, und plane und buche deine Winterferien, falls nicht schon im letzten Winter vorgebucht. Gerade für diejenigen, die gerne in die Berge fahren, gibt es viele Sparmöglichkeiten, wenn man sich im Sommer damit beschäftigt.
5. Ausmisten und verkaufen
Für diejenigen, die nicht verreisen, ist der Sommer ideal, um auszumisten und eventuell ungenutzte Dinge zu verkaufen.
Egal ob du verreist oder zu Hause bleibst, ein Regentag im Sommer für deinen Money Makeover hilft dir, optimal für die nächste Jahreshälfte aufgestellt zu sein – viel Spass! 🏝️
| Olga Miler ... ... war über zehn Jahre in verschiedenen Funktionen bei der UBS tätig, unter anderem hat sie dort das Frauenförderungsprogramm und den UBS Gender ETF aufgebaut. Danach gründete sie den unabhängigen Finanzbilder SmartPurse, eine Plattform, auf der sie digitale Kurse und Workshops zum Thema Finanzen anbietet. Seit fünf Jahren schreibt Miler den Blog «MoneyTalks», jüngst erschien ihr erstes Buch «Rich, Richer...Me!», ein humoristischer Finanzratgeber, im Beobachter Verlag. |